跳蛋 户外 终于搞懂了存量房贷利率下调的“节拍”

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经济不雅察网 记者 胡艳明 “存量房贷利率扶直策略终于出来了！”在北京使命的80后购房者刘津惊叹。

9月29日晚间，中国东谈主民银行（下称“央行”）在官网公布《中国东谈主民银行公告〔2024〕第11号》，允许变更房贷利率在贷款阛阓报价利率（LPR）基础上的加点幅度，同期取消房贷利率重订价周期最短为一年的死字。

尔后，阛阓利率订价自律机制发布《对于批量扶直存量房贷利率的倡议》（下称《倡议》）。《倡议》示意，各交易银行原则上应于2024年10月31日前协调对存量房贷（包括首套、二套及以上）利率实施批量扶直，对于LPR基础上加点幅度高于-30BP（基点）的存量房贷，将其加点幅度扶直为不低于-30BP，且不低于场所城市刻下施行的新披发交易性个东谈主住房贷款利率加点下限（如有）。

刘津是2022年1月10日按揭买的首套房，利率还站在4.75%（5年期以上LPR+55BP）的高位。不外，他如故看不懂我方的房贷利率流程这次协调扶直后能降若干，是否能立马享受最新LPR-30BP的利率优惠，需不需要我地契独跑去银行不异。

对此，经济不雅察网仔细考虑了策略，逐个为群众解惑。

协调扶直的是加点幅度

刻下，我国大精深房贷所以浮动利率订价，也即是说房贷利率是在5年期以上LPR基础上加点变成。

按照最新限定，这次存量房贷利率扶直的恰是“加点幅度”，而LPR是否随着扶直取决于你的房贷是否到了重订价日。以北京为例，刘津的房贷利率将由LPR+55BP变为LPR-30BP，即加点幅度下调85BP。

暂时刻为四个利率区间

不外，刘津的LPR利率要暂时按照4.20%盘算，而不所以最新的LPR为基准。

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这是因为存量房贷客户能否享受到最新的LPR-30BP，与房贷重订价日息息关系。

2024年以来5年期以上LPR阅历了两次扶直，其中2月20日由4.20%（于2023年8月20日公布）下调25BP至3.95%，7月22日又下调10BP至3.85%。同期10月21日，5年期以上LPR又将梗概率下调20BP至3.65%，因此跳蛋 户外存量房贷客户在重订价日所参照的5年期以上LPR利率就分红了4.20%、3.95%、3.85%和3.65%四档水平。

基于此，这次利率协调扶直会暂时呈现出四个不同的利率区间；直至新一轮房贷重订价日，你智商享受最新的LPR-30BP的利率优惠。

你思知谈房贷利率何如扶直，请按照我方贷款的重订价日“对号入座”。

以北京为例（下同），淌若你的房贷重订价日在2024年10月21日至2024年10月31日（这技术贷款利率参照的LPR为4.20%），那么你刻下的房贷利率会阅历两次扶直。在10月21日LPR下调之后至10月30日，最新国内偷拍凹凸视频在线你的房贷利率将由4.20%+扶直前加点，变为3.65%+扶直前加点；在10月30日存量房贷批量扶直之后，你的房贷利率会扶直为3.65%-30BP，为3.35%。因此，在这一时段的购房者，是最早享受到降息策略以及降存量房贷策略的群体。

淌若你的房贷重订价日在2024年11月1日至2025年2月19日（这技术贷款利率参照的LPR为4.20%），那么你刻下的房贷利率亦然4.2%+扶直前加点。在2024年10月30日扶直时，你的房贷利率会变为4.20%-30BP，即3.90%。比及房贷重订价日，你的房贷利率才会变为最新的LPR-30BP。按照最新的10月LPR3.65%盘算的话，房贷利率可降到3.35%。也即是说，流程银行协调扶直后，刘津的房贷利率将由4.75%先降到3.90%，直至2025年1月10日后，智商进一步享受3.35%的利率。

淌若你的房贷重订价日在2025年2月20日至2025年7月21日（这技术贷款利率参照的LPR为3.95%），那么你刻下的房贷利率为3.95%+扶直前加点。在2024年10月30日扶直时，你的利率会变为3.95%-30BP，即3.65%。比及贷款重订价日，你的房贷利率会变为最新的LPR-30BP。

淌若你的贷款重订价日为2025年7月22日至2025年10月20日（这技术贷款利率参照LPR为3.85%），你刻下的房贷利率为3.85%+扶直前加点。在2024年10月30日扶直时，你的利率会变为3.85%-30BP，为3.55%。比及贷款重订价日，你的房贷利率会变为最新的LPR-30BP。

也即是说，在此轮存量房贷批量扶直后，已经“高位站岗”的购房者，会随着房贷重订价日逐渐享受到最新的LPR-30BP的利率优惠。

可协商重订价周期

除了允许变更房贷利率在LPR基础上的加点幅度，本次策略的进犯践诺是取消房贷利率重订价周期最短为一年的死字。

之前，中国东谈主民银行〔2019〕第16号公告曾限定：“（交易性个东谈主住房贷款）重订价周期最短为1年”。而本次策略取消了重订价周期为一年的死字。

9月29日，中国东谈主民银行示意，自2024年11月1日起，新订立公约的浮动利率房贷，与除房贷之外的其余浮动利率贷款保执一致，可由假贷两边自主协商确定重订价周期。

刻下浮动利率贷款的周期包括按月、按季度、按半年、按年等。银行有哪些浮动周期可供采用？存量房贷客户何如与银行扶直重订价周期？这也决定了购房者能否实时享受最新的LPR利率。逻辑上，淌若采用按月进行重订价，那么你的房贷利率会按照每月LPR的变动而浮动，不错实时享受低利率。虽然，当LPR上行时，你的房贷利率也会实时朝上浮动。这还有待银行进一步公布操作详情。

北沪深的二套房贷能降若干

受限于北京、上海、深圳的二套房贷利率下限，存量购房者可能享受不到最新LPR-30BP的利率优惠。这是因为《倡议》残忍，“且不低于场所城市刻下施行的新披发交易性个东谈主住房贷款利率加点下限”。

以北京为例，其二套房贷利率策略下限为：五环以内二套房贷的加点下限为-5BP，五环之外二套房贷的加点下限为-25BP。因此，二套房贷利率在批量扶直时，要同期心仪利率下限策略，加点下限可能够不上-30BP。不外，这比之前的“LPR+105BP”二套房贷利率着落了110BP—130BP。

减了若干利息

北京住户小王在2021年6月购买了首套住房，银行按揭约190万元，领受的是等额本息表情还款25年。据他盘算，扶直前，贷款利率为LPR+55基点，刻下利率为4.5%，若本次扶直为最新的LPR-30基点，预测每月能省下1000元的利息。

在10月31日扶直时，他的利率会变为3.95%-30基点，即3.65%，月供从10453元变为9665元，扶直后一个月少还约788元。

银行协调扶直

《倡议》示意，主要交易银行原则上不晚于10月12日发布操作详情，同期饱读舞交易银行通过网上银行、手机银行等线上渠谈“一键式操作”办理，为借款东谈主提供便利。

工农建中国有四大行赶紧发布公告，均示意将于2024年10月12日发布具体操管事宜，2024年10月31日之前协调对存量交易性个东谈主住房贷款利率实施批量扶直。

因此，不管你是首套如故二套的购房者，齐不需要我方跑去银行网点残忍条目，银行会协调进行批量扶直。